Как продать долг по исполнительному листу коллекторам: процедура продажи

Иногда человек оказывается в ситуации, когда взыскание с него передано судебным органом, и открыто производство. В этот момент у должника появляется право передать свое обязательство, чтобы избавиться от обременения и закрыть вопрос быстрее. В статье подробно расскажем, как продать долги физического лица по исполнительному листу, а также выясним, за сколько их покупают коллекторы.

Подобный вариант особенно актуален, когда самостоятельное погашение невозможно из-за высокой суммы или отсутствия стабильного дохода. В таких случаях передача прав требования сторонней компании помогает снизить эмоциональное напряжение и прекратить давление со стороны службы приставов. Процесс не сводится к простой формальности: он предполагает оформление официальных документов, согласование условий и передачу всех подтверждающих материалов. А за помощью рекомендуем обратиться к нашим юристам из «Нетдолгофф».

Что означает продажа долга физического лица по исполнительному листу коллекторам

Когда суд уже вынес решение в пользу кредитора и выдан официальный документ для дальнейшего принудительного взыскания, первоначальный взыскатель имеет возможность передать свои права организации. Такая передача называется уступкой требования.

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

С точки зрения законодательства уступка требований полностью допустима, если иное не запрещено договором. Согласие человека, на котором лежит обязанность по выплатам, в большинстве случаев не требуется – достаточно лишь направить уведомление о смене стороны. Однако существуют исключения, например, нельзя передавать обязательства, связанные с алиментами, возмещением вреда здоровью.

Если спор уже дошел до стадии исполнения решения, новый кредитор должен пройти процедуру процессуального правопреемства. Подается заявление в суд, после чего выносится определение о замене стороны. С этого момента все действия службы приставов продолжаются, но уже в интересах другого взыскателя. Для специализированных агентств, работающих с просроченной задолженностью, предусмотрено отдельное регулирование. Они обязаны находиться в государственном реестре и соблюдать установленные правила взаимодействия с гражданами.

Какие последствия наступят для должника

Для него условия не становятся тяжелее: размер обязательства и порядок начисления процентов не меняются. Изменяется только то, кто теперь предъявляет требования и ведет переговоры. Новый кредитор получает право предлагать рассрочку, договариваться о снижении суммы при досрочном погашении или применять меры в рамках законодательства.

Как продать долг коллекторам от физ лица

Процесс уступки строится поэтапно и всегда требует документального оформления. Гражданин, у которого есть подтвержденное постановление суда о взыскании, принимает решение передать свое право третьей стороне. Для этого используется договор цессии либо расписка, где указываются сумма сделки, порядок передачи и полный пакет бумаг, подтверждающих наличие невыплаченных средств.

Прежде чем подписать соглашение, потенциальный кредитор тщательно изучает материалы: копию акта, сведения о размере задолженности, а также данные о том, какие меры уже предпринимались. После анализа ситуации коллекторы оценивают вероятность возврата и определяют, за сколько готовы выкупить долги. Сумма почти всегда ниже заявленной в решении суда, поскольку покупатель берет на себя все риски и расходы.

Чтобы понять, как это выглядит на практике, приведем пример. Частное лицо выиграло процесс и получило судебное решение о взыскании 500 тысяч рублей. Однако деньги не поступают, и ожидание затягивается. Тогда человек обращается в агентство, занимающееся выкупом подобных обязательств. Компания проверяет документы и предлагает 300 тысяч рублей сразу. Соглашение подписывается, суд подтверждает смену стороны, и теперь именно коллекторское агентство ведет работу.

Особенности выкупа задолженности коллекторами

Передача обязательств подобным фирмам имеет несколько важных особенностей:

• Приобретатель – только компания, включенная в государственный реестр ФССП.
• Уведомление лица, обязанного платить, должно быть направлено не позднее пяти дней, иначе наступает ответственность за нарушение правил.
• После заключения договора компания обязана строго следовать установленным ограничениям при взаимодействии с гражданами – контролируется не только время звонков, но и частота, а также допустимые способы связи.

После того как передали долг коллекторам – они вправе инициировать обращение в суд и направить документы приставам, если первоначальный кредитор этого не сделал. Когда кредитный договор остается действующим, организация получает возможность начислять проценты, что увеличивает размер обязательства.

Нередко компании идут на уступки и соглашаются списать часть начислений или штрафов. Для них это выгодно, так как право требования приобретается с дисконтом, а значит, даже при частичном прощении остается финансовая выгода. По сути, агентство рассчитывает не на полное получение всей суммы, а на разницу между стоимостью покупки и тем, что удастся вернуть.

Какие долги можно продать коллекторам

Чаще всего это невыплаченные кредиты, займы, рассрочки, задолженность за жилищно-коммунальные услуги или связь. Такие обязательства прозрачны по сумме и срокам, поэтому их легко оформить на нового кредитора.

Закон прямо указывает, какие обязательства всегда остаются за изначальным взыскателем. Рассмотрим их в таблице ниже.

Как ведется взыскание при смене кредитора и продаже долга

Пошаговый процесс:

• Оформление соглашения. Первоначальный кредитор и новая сторона заключают договор цессии. В нем фиксируются условия сделки, размер компенсации и список документов, подтверждающих наличие задолженности.
• Обращение в суд. Чтобы закрепить переход прав официально, подается заявление о процессуальном правопреемстве.
• Получение полномочий кредитором. После утверждения инстанции новый владелец получает все компетенции.
• Продолжение работы службы приставов. Исполнительное производство не прерывается. Все ранее примененные меры – удержания, аресты, ограничения — сохраняются, только в пользу нового взыскателя.
• Оповещение лица, обязанного платить. В установленный срок направляется уведомление о смене стороны. Это необходимо, чтобы платежи перечислялись по правильным реквизитам.
• Переговоры и предложения по урегулированию. Кредитор может предложить рассрочку, изменение графика выплат или частичное списание начислений. Все действия должны соответствовать требованиям закона: ограничено количество контактов, время общения и допустимые способы связи.
• Применение мер принудительного характера. Если договориться не удалось, взыскатель вправе инициировать удержания из заработка, арест имущества или иные действия, предусмотренные законодательством.

Продажа задолженности при наличии расписки

Несмотря на формальную возможность такой сделки, практический интерес у специализированных компаний она вызывает нечасто. Обусловлено это тем, что взыскание требует больше времени и связано с рядом дополнительных сложностей: нужно подтвердить сам факт передачи денег, доказать действительность документа, установить точные условия возврата и размер обязательства. Если дело доходит до суда, то процесс затянется, а исход будет зависеть от качества доказательственной базы. По этой причине организации оценивают подобные активы значительно ниже. Цена выкупа в разы меньше, чем при уступке банковских кредитов или задолженности, подтвержденной судебным актом.

Заключение

В статье рассказали, можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам, а также выяснили, выгодно ли это сделать по расписке. Главное – учитывать юридические нюансы и заранее оценивать выгоды и риски для каждой стороны, поэтому рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам в «Нетдолгофф».